Mengungkap Biaya Sebenarnya untuk Mengirim Uang ke Luar Negeri dari Indonesia (Dengan Perbandingan Pilihan)

Apabila bisnis atau usaha Anda melibatkan mitra, supplier ataupun pekerja di luar negeri, tentunya Anda akan berhadapan dengan seluk beluk pengiriman uang dari Indonesia.

Dalam konteks pengiriman uang lintas batas, sangat penting untuk memahami sejumlah variabel yang perlu dipertimbangkan untuk mencapai efisiensi dan bahkan menghindari kerugian.

Apa saja pilihan yang tersedia? Manakah yang termurah? Apakah aman dan mudah digunakan? Bisakah mengakomodasi transaksi bisnis? Apa saja resikonya?

Kami telah menjawab semua pertanyaan ini dan beberapa pertanyaan lainnya dalam artikel ini.

Katakanlah Anda harus membayar faktur USD 25.000 ke pemasok RJ Manufacturing Anda di Amerika Serikat. Sekarang mari kita bahas setiap secara mendetail.

Alternatif pembayaran luar negeri dari Indonesia.

Meskipun pembayaran global untuk bisnis yang bersifat digital sudah sangat canggih, namun pilihan yang ada di Indonesia sebenarnya masih terbatas. Paling umum adalah melakukannya melalui bank, tapi kini Anda memiliki pilihan untuk menggunakan alternatif remitansi FinTech.

Bank: Secara tradisional, sebagian besar bisnis mengandalkan layanan bank besar tempat mereka mungkin memiliki rekening bank. Bank-bank terkemuka terus menawarkan konversi mata uang dan transfer luar negeri. Untuk perbandingan Valas ini, kami telah menggunakan kurs yang diterbitkan oleh bank lokal terkemuka, yang disebut sebagai Bank B.

Penyedia pengiriman uang internasional: Perusahaan seperti Wise (dulu Transferwise) sekarang menawarkan beberapa layanan mereka di Indonesia juga dan mendapatkan daya tarik di pasar. Kami menyebutnya sebagai perusahaan W dalam perbandingan ini.

Alternatif Fintech: Alternatif fintech sangat sedikit di Indonesia karena sebagian besar sebenarnya memiliki izin untuk menerima uang di Indonesia, tetapi tidak untuk melakukan pembayaran dari Indonesia ke mata uang asing lainnya. Wallex adalah alternatif non-bank terkemuka yang pada kenyataannya mendapat izin dari Bank Indonesia untuk memungkinkan nasabahnya mengirim dana ke luar negeri dari Indonesia. Agar perbandingan ini adil, kami juga mempertimbangkan perusahaan fintech lokal lainnya (disebut sebagai Perusahaan T).

Kami akan membandingkan layanan antara Wallex, Bank Lokal B, International Remittance Perusahaan W dan lokal Remittance Company T.

#1. Kemampuan untuk melayani bisnis

Alasan utama mengapa Anda harus menggunakan rekening bisnis dan bukan rekening pribadi untuk pembayaran bisnis yakni agar bisa mendaftar atas nama perusahaan dan bukan nama Anda sendiri. Hal ini akan sangat melindungi privasi Anda. Membuka akun bisnis memerlukan langkah lebih kompleks untuk verifikasi dibandingkan dengan akun pribadi, yang berarti memiliki standar keamanan yang lebih tinggi.

Sebagai perusahaan pembayaran B2B spesialis, Wallex dirancang untuk bisnis dan mampu mendukung pelanggan untuk sering melakukan transaksi internasional (misalnya lebih dari 100 transaksi sekaligus), nilai transaksi yang lebih tinggi serta tata kelola keamanan yang lebih baik untuk perusahaan Anda.

Wallex menyediakan rangkaian produk dan layanan yang dirancang khusus untuk membantu bisnis melakukan transaksi keuangan di luar negeri, memungkinkan pelanggan kami untuk melakukan pembayaran setinggi USD 100.000 (~ IDR 1.445.625.000) dalam satu transaksi dari Indonesia.

Penawaran Perusahaan W di Indonesia dibatasi untuk Perorangan (orang yang mengirim uang ke diri sendiri / keluarga / teman di luar negeri) dan bukan untuk tujuan bisnis (yaitu bisnis yang melakukan pembayaran kepada mitra bisnis, staf, dan pemasok). Untuk alasan ini, tidak memenuhi syarat untuk membandingkan berapa biaya bisnis untuk mengirim sejumlah besar $ 25000 dalam satu transaksi melalui platform mereka.

Perusahaan Lokal T, seperti rekanan internasionalnya, Perusahaan W, dirancang dengan mempertimbangkan pelanggan individu. Saat mereka menawarkan layanan kepada bisnis sekarang, mereka berjuang dengan penanganan skala transaksi atau fitur yang diperlukan untuk mendukung bisnis.

Bank Lokal B melayani pelanggan perorangan dan bisnis untuk melakukan pembayaran Valas. Namun, prosesnya fisik dan melibatkan pergi ke cabang terdekat untuk melakukan pembayaran di luar negeri.

Ringkasan: Wallex, Perusahaan T & Bank Lokal B dapat mendukung pembayaran untuk bisnis tetapi Perusahaan W tidak bisa.

#2. Efektivitas biaya

Dua biaya utama dalam pembayaran internasional adalah biaya layanan dan markup kurs/nilai tukar.

1. Biaya

Bank sering mengatakan bahwa mereka memiliki biaya rendah, atau bahkan tanpa biaya, padahal mereka menyembunyikan biaya tambahan dalam perhitungan mark-up untuk menutupi biaya tersebut. Biaya transfer yang terlalu tinggi inilah yang menjadi alasan mengapa Anda ingin menghindari penggunaan bank dan mungkin mengapa Anda mencari alternatif lain, terutama jika Anda sering melakukan pembayaran.

Perusahaan pengiriman uang internasional W biasanya menawarkan biaya sebagai % dari nilai transaksi, misalnya 1,2% dari nilai. Ini terbukti sangat mahal terutama karena nilai transaksi Anda meningkat.

Dalam perbandingan di bawah ini, we memeriksa harga kami terhadap B bank lokal dan penyedia pengiriman uang lokal T.

Di Indonesia, Wallex menawarkan biaya tetap sebesar Rp 100.000 untuk setiap transaksi, tidak ada tiering. Jadi, terlepas dari pembayaran tersebut adalah pembayaran $ 25000 atau pembayaran $ 250000, biayanya tetap konstan. Ini menunjukkan kepada Anda seberapa banyak Anda dapat berhemat dengan beralih ke Wallex.

Catatan: Jangan tertipu oleh biaya Valas yang lebih rendah yang ditawarkan oleh Perusahaan T. Faktanya, biaya harus selalu dilihat sehubungan dengan nilai tukar yang ditawarkan untuk memahami total biaya melakukan pembayaran ini. Jadi mari kita bahas itu sekarang.

2. Nilai tukar

Google merupakan cara tercepat untuk melihat kurs. Namun, bagi Anda yang sudah sering melakukan transaksi internasional, Anda pasti tahu bahwa tidak mungkin benar-benar mendapatkan kurs tersebut. Faktanya, bank atau penyedia pengiriman uang akan menambahkan markup atau premium ke harga itu.

Kami membandingkan nilai tukar untuk transaksi kami pada 7 April 2021 (pada saat yang sama untuk memastikan transparansi)

* kurs yang dipublikasikan pada tanggal 7 April 2021 pukul 12.57 WIB.

Perusahaan Lokal T menawarkan kurs terburuk di antara semua opsi. Jadi, meskipun mereka menawarkan biaya rendah, mereka mengakalinya dengan menaikkan nilai tukar. Bank B memiliki nilai tukar tertinggi kedua untuk transaksi tersebut. Pelanggan kami ternyata mendapat tarif terbaik untuk mengirim USD dari Indonesia di Wallex.

Wallex memberikan nilai tukar yang lebih menguntungkan dari bank. Tarif yang Anda dapat akan dikunci selama 24 jam sampai Anda mendanai pembayaran untuk memberi Anda lapisan kontingensi dan perlindungan lebih lanjut jika tingkat naik lebih jauh.

Ringkasan: Pada akhirnya, jika Anda menggabungkan biaya yang timbul melalui biaya Valas dan Mark Up pada nilai tukar, Anda masih membayar banyak untuk pembayaran lintas batas Anda.

Seperti yang Anda lihat pada perbandingan di atas, beberapa penyedia pengiriman uang lain mungkin menawarkan biaya yang lebih murah atau bahkan nol. Tetapi mereka sebenarnya telah memasukkan biaya tersebut ke dalam nilai tukar markup mereka. Jadi, pada akhirnya, Anda masih membayar banyak untuk pembayaran lintas negara Anda.

Wallex adalah opsi paling hemat biaya dihitung dari harga kurs dan biaya layanan. Pelanggan kami di sini membutuhkan paling sedikit IDR untuk menyelesaikan pembayaran USD 25.000 melalui Wallex - hingga 2.411.250 IDR lebih murah daripada alternatif lain untuk transfer luar negeri dari Indonesia.

Kesimpulan tentang Membandingkan Biaya

Berdasarkan perhitungan biaya ini - jika pembayaran serupa dilakukan hanya sekali sebulan - akan menghasilkan penghematan tahunan lebih dari Rp 25 juta!

Perbandingan Bonus:

Di awal artikel, kami berjanji untuk memberikan parameter tambahan selain biaya transfer sehingga Anda dapat membuat keputusan yang tepat tentang alternatif mana yang terbaik untuk Anda.

#3. Waktu untuk mengirimkan dana

Untuk bisnis, kecepatan sama pentingnya dengan efektivitas biaya - dan juga sangat bergantung pada mata uang yang Anda pilih. Sebuah waktu standar untuk sebagian besar transfer bank internasional adalah sekitar 2 sampai 4 hari kerja, sedangkan untuk beberapa penyedia remittance lokal lainnya di Indonesia, dana akan disampaikan pada hari-hari kerja berikutnya.

Wallex menggunakan sistem cerdas yang menyebarkan SWIFT atau transfer lokal tergantung pada kombinasi faktor-faktor seperti urgensi transaksi, jumlah, koridor mata uang, di antara banyak lainnya. Wallex memberikan pembayaran super cepat dalam 47 mata uang dari Indonesia.

Marugame Udon Indonesia sebelumnya mengalami kendala dengan proses transaksi yang lambat saat menggunakan bank untuk pembayaran di luar negeri. Setelah beralih ke Wallex, mereka berhasil mencapai efisiensi yang lebih tinggi dengan menghemat 1-2 hari kerja untuk setiap transaksi internasional.

Ringkasan: Wallex adalah opsi tercepat untuk melakukan pembayaran USD dari Indonesia untuk pembayaran ini.

#4. Kemudahan bertransaksi dan melakukan pembayaran

Sebagai pengguna bisnis, sebagian besar manajer keuangan dan pemilik akhirnya melakukan banyak transaksi pada saat yang bersamaan. Misal melakukan pembayaran gaji. Untuk melakukan ini melalui bank B berarti Anda harus pergi ke bank secara fisik dan membuat pembayaran individu.

Kami menawarkan berbagai layanan untuk merampingkan pembayaran bisnis Anda termasuk pembayaran massal dan persetujuan massal fitur, juga matriks pemberi persetujuan multi-level yang dirancang berdasarkan kenyamanan, sehingga perusahaan Anda tidak menghabiskan banyak waktu administrasi untuk melakukan atau menerima pembayaran. Anda dapat mengatur akun dalam beberapa menit, dan mulai mengirim dan menerima dana beberapa saat setelah itu. Anda akan mendapatkan pembaruan rutin tentang kemajuan transfer Anda dan Anda dapat mengelola semuanya melalui satu platform online. Bahkan lebih baik lagi, Wallex adalah yang paling hemat biaya dibandingkan dengan layanan lain yang tersedia di Indonesia. Mari selami ini.

#5. Jangkauan mata uang

Dalam contoh ini, pembayaran dilakukan dalam USD - yang merupakan mata uang yang paling umum diperdagangkan. Bagaimana jika Anda harus melakukan pembayaran ke pemasok lain, katakanlah ke Arab Saudi dalam SAR, yang tidak didukung oleh sebagian besar bank atau perusahaan pengiriman uang lokal?

Kebanyakan bank biasanya mendukung pembayaran dalam 10-16 mata uang. Bank B mendukung pembayaran dalam 16 mata uang sementara Perusahaan Lokal T mendukung pembayaran dalam 24 mata uang. Namun, keduanya tidak mendukung pembayaran di SAR.

Dengan Wallex, Anda dapat mengirim pembayaran dalam 47 mata uang termasuk berbagai mata uang 'eksotis' yang tidak tersedia di sebagian besar penyedia pengiriman uang lain seperti EGP, KWD, DKK. Kami terus memperluas penawaran mata uang kami, hubungi kami untuk permintaan khusus apa pun.

Ringkasan: Wallex mencakup berbagai mata uang terluas termasuk mata uang 'eksotis' seperti SAR yang tidak didukung oleh penyedia lain.

#6. Bantuan dari ahli

Melakukan pembayaran internasional mungkin membingungkan dan Anda tidak ingin membuat kesalahan terutama saat Anda mengirim uang atas nama perusahaan Anda.

Bank B akan menyediakan manajer hubungan untuk akun bisnis berdasarkan kasus per kasus dan yang dilengkapi dengan prasyaratnya sendiri untuk menjaga saldo akun dan ukuran bisnis tertentu.

Perusahaan pengiriman uang lokal T tidak memberikan kontak langsung.

Perusahaan pengiriman uang Internasional W adalah modul bisnis sentuh yang sangat rendah dan dukungan terutama diberikan hanya melalui pesan di aplikasi mereka melalui

Wallex yang menyediakan manajer akun khusus untuk pelanggan bisnisnya. Manajer akun ini tersedia di telepon atau whatsapp secara lokal untuk mendukung kebutuhan dan pertanyaan pelanggan - dalam Bahasa Indonesia!

Ringkasan: Tidak ada penyedia pengiriman uang digital lain yang menyediakan pengelola akun khusus sehingga Wallex jelas-jelas adalah pemenang dalam kasus ini.

Rangkuman keuntungan memilih Wallex untuk melakukan pembayaran internasional:

1. Bayar dengan jumlah besar yang tidak didukung oleh pemain lain seperti Wise (sebelumnya TransferWise) atau bahkan beberapa fintech lokal - yang hanya beroperasi dalam kapasitas individu.
2. Biaya tetap bekerja lebih baik dengan jumlah yang lebih besar karena biaya tidak meningkat jika pembayarannya Rp 25.000 atau Rp 100.000 - tidak seperti pemain internasional lainnya.
3. Kemampuan untuk membayar langsung ke pemasok dalam mata uang asing yang mencakup mata uang seperti SAR, DKK, KWD, dll. Yang tidak ditawarkan oleh penyedia pengiriman uang lain termasuk Bank. Anda perlu menyalurkan dana melalui negara seperti Singapura yang akan menghasilkan dua kali lipat biaya Valas yang harus Anda keluarkan.
4. Lakukan pembayaran beberapa bank dengan mudah kepada karyawan, pemasok, pelanggan, dan mitra sekaligus. Fitur pembayaran massal Wallex memungkinkan Anda untuk mengatur, meninjau, dan mendanai beberapa pembayaran dalam mata uang yang berbeda dalam satu transaksi - mengotomatiskan proses Anda dan membuatnya lebih efisien.
5. Miliki tata kelola dan kontrol yang lebih baik dengan memiliki beberapa tingkat tinjauan persetujuan untuk memproses beberapa transaksi Anda. Ini akan membantu Anda menyederhanakan pembelian — memotong perutean manual yang rumit, pengumpulan data, dan pelaporan.

Tanya FX expert kami untuk mendapatkan kalkulasi FX yang dipersonalisasi dan lihat berapa banyak yang bisa Anda hemat.

* Syarat & ketentuan berlaku